Terugverdientijd en rendement

Als je over de gehele levensduur kijkt, is de aanschaf zonnepanelen een warmtepomp, isolatie en andere duurzame oplossingen voordeliger dan wonen in een niet-verduurzaamd huis. De investering die je aan het begin doet, verdien je over de jaren heen terug. Zo ligt de terugverdientijd van zonnepanelen nu gemiddeld tussen 4 en 6 jaar. Daarna is het een investering die pure winst oplevert. Elk jaar weer.

Let op: veel berekeningen van rendementen en terugverdientijden die je tegenkomt op het internet gaan uit van oude energieprijzen. Sinds de verhoogde energieprijzen zijn de terugverdientijden van isolatie en energiemaatregelen veel korter geworden.

Het rendement van zonnepanelen staat momenteel gelijk aan een rente van 5% op je spaarrekening. Daar kan geen bank tegenop!

Spaargeld

Zoals hierboven genoemd, kan het even duren voordat subsidies gestort worden. Om de rekening van de installatie in eerste instantie te kunnen betalen, heb je dus het gehele bedrag nodig.

Eigen spaargeld is vaak de goedkoopste oplossing. Mensen die een duurzame investering hebben gedaan, weten hoe verrassend snel je spaarrekening (weer) oploopt als je de lagere energielasten opspaart. En na het moment dat de investering zichzelf heeft terugverdiend, gaat dat (be)sparen door. Dus een volgende investering kan je later van hetzelfde geld weer doen.

Ook als je maar een deel via je spaargeld kan doen, is dit zeker te overwegen. Houdt wel de spaaradviezen van het NIBUD in de gaten hoeveel spaargeld je achter de hand wilt houden.

Duurzaamheidsleningen

Als je geen spaargeld hebt of het hier niet voor wilt gebruiken, dan kun je kijken met welke leningen je de rekening wilt financieren. Wist je dat er financieringsmogelijkheden zijn met 0% rente? Bij elke lening geldt uiteraard: bekijk van tevoren goed de voorwaarden en hoe de lening past in jouw financiële situatie.

Op volgorde van minste naar meeste rentelasten:

 Je provincie of gemeente kan een SVn duurzaamheidslening aanbieden via Duurzaam Thuis. De rente is hier heel laag, de eerste 3 jaar zelf nul! Alles wat je in die drie jaar al aflost (wat je bespaart op je energielasten bijvoorbeeld) kost je dus geen rente.

Het nationale warmtefonds heeft een duurzaamheidslening. De rente hiervan is laag, op dit moment heel vergelijkbaar met die van een nieuwe hypotheek. Check wel even goed de voorwaarden!

Naast de bank, mag je altijd een lening afsluiten bij familie. Als je dit officieel uitvoert, een contract opstelt met zakelijke voorwaarden en inschrijft via de notaris, kan het aftrekbaar zijn van de belasting, net als je gewone hypotheek. Bij een familielening heb je wel iets meer vrijheid in het opstellen van de voorwaarden. Wisselende rentepercentages of rentevrije perioden zijn mogelijk. Ook hier zijn de regels niet simpel, dus zorg (eventueel met een adviseur) dat dit goed geregeld is.

Natuurlijk is er de optie van een persoonlijke lening bij een bank of andere instelling. Dat is de duurste optie, dus kijk hier goed rond wat de beste oplossing voor jou is. Maar als je een lening met een gunstige rente hebt weten te vinden, rendeert zelfs in dit geval je duurzame investering.

Hypotheek verhogen

Bij de bank kun je je hypotheek verhogen. Voor duurzame investeringen mag je extra hypotheek opnemen, bovenop het bestaande maximum, tot een totaal van 106% van de vrije verkoopwaarde van je woning. Dat mag, omdat je energielasten dalen en je dus meer leencapaciteit krijgt. Via een extra hypotheek kun je dus ook grotere bedragen (boven 15.000 euro) lenen. De afbetaaltermijn en de rente is gelijk aan je hypotheek. En even opletten: sommige banken geven rentekorting op je hele hypotheek als je verduurzaamt, dus dan levert je duurzame investering driedubbel op.

Bij een hypotheekverhoging zijn er veel zaken om op te letten en is de exacte som afhankelijk van jouw hypotheeksituatie, jouw bank, etc. Laat je goed adviseren door je bank of hypotheekadviseur over de kosten en de procedure. Een hypotheekverhoging is vaak een relatief goedkope manier om je investeringen te financieren. En een relatief simpel te regelen manier, zeker wanneer je het bij het afsluiten van de hypotheek gelijk meeneemt.

Interessant: Een aantal banken stelt ook de duurzaamheidsleningen open voor mensen die hun hypotheek ergens anders hebben. De rente is soms hoger dan een hypotheek, maar vaak wel veel lager dan een persoonlijke lening. En dat scheelt veel in de terugverdientijden.